11月28日，中国汉口北商品交易会开幕仪式暨2019中国（武汉）产业互联网峰（fēng）会在武汉举（jǔ）行。众邦银行（háng）董事长晏（yàn）东顺介绍了针对（duì）供应链交易（yì）场景服（fú）务的产品（pǐn）“众链贷（dài）”。

他表（biǎo）示，在B2B 4.0时代，由于互联网技术的（de）催（cuī）生，让银行的服务场景发生了巨大的变化。现在的银行，已经（jīng）变成了（le）一个开放银行，这（zhè）种背景（jǐng）下（xià），众邦银行致力于打造供应链（liàn）为（wéi）主的（de）互（hù）联网银行（háng）。

众邦银行董事长（zhǎng）晏（yàn）东顺

以（yǐ）下为晏东顺演讲（jiǎng）实录：

众邦（bāng）银行的（de）诞生地在汉口北。三年前，在（zài）阎（yán）志董事长（zhǎng）的（de）指导（dǎo）下，我们制定（dìng）了众（zhòng）邦银行（háng）致力于打造中（zhōng）国最具特色（sè）的，以（yǐ）互联网为主（zhǔ）体的，互联（lián）网交易银行。我们的（de）愿（yuàn）景，哪里有交易，哪里（lǐ）就有（yǒu）众邦银行的目标。三年来，我（wǒ）们坚（jiān）守初心，坚守定位，通过各方面（miàn）的（de）努力，在这（zhè）个领域（yù）苦苦探索，取得了一定的成长。

今天我想利用这个（gè）机会，把我们今年刚刚打（dǎ）造出的一款新（xīn）的（de），特定为供应链交易场景服务的新（xīn）一代产品——众链（liàn）贷。

这（zhè）一款（kuǎn）新（xīn）产品的问（wèn）世，还是有一定（dìng）背景的。首先（xiān）从银行服（fú）务的场（chǎng）景来说，近三年来，由于互（hù）联网技术的发（fā）展，特别（bié）是区块链、物联网和（hé）5G技术的高速发展，对（duì）B2B这（zhè）个交易（yì）行业的促进发生了天翻（fān）地覆的变化（huà）。可以说整个B2B交易界的场景，由（yóu）过去的（de）1.0，只是做（zuò）新（xīn）型服务，到后面2.0做复合交（jiāo）易，到后面的融合（hé）生态，到现在4.0，交易智能化（huà）、数据化、全球化、便利化，产融共生，智能互（hù）信，我们（men）的服务场（chǎng）景发生了巨大的变化。

也是因为互联网技术的（de）催生，银行（háng）这（zhè）些年（nián）也发生了翻天覆地的变化。以过去线下网点（diǎn）、人工服务，营业厅、ATM为基本（běn）特征，这个银行是水泥（ní）银行，大（dà）家看到（dào）银（yín）行就是一个房子。到了2.0，网络自助（zhù），以电子（zǐ）银行（háng）为标志（zhì）的新（xīn）一代方式，把它（tā）搬（bān）到（dào）电脑上去了。第三步（bù）是移（yí）动互联（lián），以银行APP为标（biāo）志（zhì）的手机（jī）银行诞生了。现在的（de）银行（háng）已（yǐ）经（jīng）为互联网（wǎng）技术的发展，催生着银（yín）行形（xíng）成了以（yǐ）开放（fàng）、无（wú）处不在，以H5、API、SDK多种手段（duàn），把银行嵌入在生活、出入、生产（chǎn）、交易的各（gè）个方面。银行（háng）不（bú）再（zài）是一（yī）个网点，银行不再是一个地方（fāng），银（yín）行是一种（zhǒng）行为（wéi），所以我们现在的银行，已经变成了一个开（kāi）放银行，这种背景下（xià），众（zhòng）邦（bāng）银行致力于打造（zào）供应链为主的互联网银行，新（xīn）一款产品就（jiù）基于这个背景诞生了。

“众链贷”产品到（dào）底是一款什么（me）产品？这一（yī）款产品是以客（kè）户（hù）企业为中心，创新升级的一款（kuǎn）引领性产品，这个产品充分运用了国（guó）内互联网技（jì）术，在一（yī）套流程（chéng）以内，以（yǐ）结构化数据为基础，为客（kè）户核定基础受限额度，并（bìng）且（qiě）通过发票、订单、仓储、货物等手段（duàn），能够提（tí）升（shēng）它新的授信额度，满（mǎn）足客户（hù）的不同需求。这是在线上为中小企（qǐ）业提供全程24小时服（fú）务（wù）的新产（chǎn）品。

这一款产品（pǐn）主要（yào）解（jiě）决了三个方面。一（yī）是以企（qǐ）业为中心，大家（jiā）知（zhī）道银（yín）行对公（gōng）产品，各种（zhǒng）手续、前（qián）后顺序，按照银（yín）监方方面面要求很繁杂，这一款产品重组（zǔ）了业（yè）务流程，大幅度压减客（kè）户申报资料的难度（dù），按照客户（hù）的（de）需求（qiú），以（yǐ）客（kè）户（hù）的愿（yuàn）望来重（chóng）塑（sù）信贷流程，我（wǒ）们实现主动授信。第二，以数据为基础，银行（háng）要防范风险，你的风险防范与银行的风险（xiǎn）防范高度一致。我们现在在线上为（wéi）小微企业提供风险防范的（de）基（jī）础，你（nǐ）的工商数据、交易数（shù）据等（děng），众邦银行（háng）依（yī）法、合规获取31个（gè）省内小（xiǎo）微企业（yè）的开票（piào）信息，在线上（shàng）可以（yǐ）为（wéi）你提供。第（dì）三，科技体质，运用科技手段解决了过去银行想做做不了的事情（qíng），通过科技（jì）手段提（tí）升了银行过去做不好，现在做得（dé）更好的动作，提升了服务能（néng）力，这是这一款产品基本的定义（yì）。

这（zhè）一款产品分三大类。第一类是信用类。信（xìn）用类分两档（dàng），一档是0-100万，可以由个人（rén）、小商户（hù）个人（rén）申请，银（yín）行全线上审批，第二档是100万-300万，由企业客户来申请（qǐng），全线上申请。

第二类（lèi）产品（pǐn）是订单类（lèi）产（chǎn）品，平台（tái）放款先（xiān）款后货，它（tā）的（de）金额（é）分两个档（dàng），一是300万-1000万，银行实行的是线上审批，线上（shàng）通过控货（huò）和控线的四方协议（yì）的（de）签署，电子印章、电子签署，可以在线上审批（pī），给你发放贷款。第二档是1000万（wàn）-5000万，我们这一（yī）档产品实现是线（xiàn）上线（xiàn）下相结合，也是线上实现（xiàn）了（le）控货和控线相（xiàng）结合，线下有一个竞标的动作，客（kè）户（hù）有订单就（jiù）给你放贷款。

第三（sān）类是货物类（lèi），先（xiān）货后款，供应链企业只要你有货，你就可以到众（zhòng）邦（bāng）银行申请融资（zī），分两（liǎng）档，一（yī）档（dàng）是300万（wàn）-1000万是线上申请，控（kòng）货控钱的四方协议（yì）线上签署，第二档是1000万（wàn）-5000万，也是线上线下融合+控货控线的四方协议。

“众链贷”产品就客户而（ér）言有什么价（jià）值呢？按（àn）金额来分（fèn），信用（yòng）贷（dài），客户要找众邦银行找100万贷款，你（nǐ）只要一部手机（jī），全（quán）线上办理，提供一张身份证，免抵（dǐ）押、免担保，随机随还（hái），我们现在（zài）宣布你的申（shēn）请只（zhī）需要2分钟，放款需要（yào）一分钟（zhōng）到账，零（líng）人（rén）工干预，我们叫“210”。第二类是100万-300万，这一（yī）类贷款只提（tí）供一张（zhāng）身份证，一（yī）个营业执（zhí）照，免抵押、免（miǎn）担保，随机随还。这一类客户服务的时间是“320”可以在线（xiàn）上3分钟申请，2分钟放款到账，0人工干预。第三（sān）类300万-1000万，只需（xū）要一（yī）张身份（fèn）证，一个营业（yè）执照（zhào），一（yī）张订单，或（huò）者你有仓单、有货物，免抵押、免担保，随机进行，对这个的程度是“520”，5分钟申请，2分钟到账（zhàng），0人工干预（yù），这（zhè）就是众邦（bāng）银行对小微企业互联网（wǎng）贷（dài）款的效率。

这款产品（pǐn）给大（dà）家介绍好像很炫，未（wèi）来的路径是什么呢？在（zài）这款（kuǎn）产品的背后（hòu），我们运（yùn）用（yòng）了（le）大量的（de）场（chǎng）景，以及场景（jǐng）里面的技术手段。这个（gè）领域（yù）里面有人工（gōng）智能的（de）技术，比如说对大家提（tí）供的营业（yè）执（zhí）照、各类证件（jiàn），包（bāo）括财务（wù）报表，都是通过结（jié）构化的（de）安（ān）排（pái），通过（guò）人（rén）工智（zhì）能，系统（tǒng）自动识别（bié）、自动核对。第（dì）二，底层（céng）运用（yòng）了（le）区块链的环节，上面是交易环节，所谓交易双方（fāng），平台（tái）、仓储、银行，整个生态圈的服务（wù）相关方（fāng），所有的动（dòng）作、所有的交易信息，底层都有区块链技术做铺垫。第三（sān），云计算，我们有大量的（de）规（guī）则和算法，运用云计算的技术，测算（suàn）授信的金额（é）。第四，物（wù）联（lián）网的技术，线上办贷款，线下利（lì）用物联网技（jì）术，把仓（cāng）库和（hé）物流（liú）配送（sòng）连（lián）在一起，现在卓尔新利和智联有上（shàng）百家智能仓储（chǔ），对于你的货物入仓，在仓（cāng）和（hé）出仓都进行了智能（néng）管理，电子围栏各种技术运用。在银行的视频上（shàng）就可以看到（dào）我对某一个（gè）客户放的（de）100万贷款（kuǎn），形成的货物在哪个位（wèi）置（zhì）都可以看得清（qīng）楚，这是通过互联网技术线上线下的融合。

“众链贷”办理（lǐ）的流程给大家（jiā）简（jiǎn）单（dān）汇报一（yī）下。主要分五步（bù），银行可（kě）以做到主动授信（xìn），银行可以获得授（shòu）信的（de）金额。第一，企（qǐ）业的（de）法定代表（biǎo）人（rén）输入（rù）手机号码，我们（men）给你（nǐ）验（yàn）证。第二，把你（nǐ）个（gè）人身份证（zhèng）输入，第三，企业的身份证认定（dìng），纳税信（xìn）息的（de）代码、工商执照号码输（shū）入进去（qù），给企业的（de）身份证、企业身份证进行认证。第（dì）四，按照（zhào）你的授权，我（wǒ）也可以迅速获（huò）取你这个企业纳（nà）税的（de）信（xìn）息，根据纳税信息（xī）和前（qián）面基本情（qíng）况的整理，在（zài）银行的内（nèi）部（bù），我们（men）有上千（qiān）个（gè）维（wéi）度对小微企业的企（qǐ）业经营（yíng）现象进行（háng）画像，能不能（néng）贷进行识别。第五，获取税务额度，主（zhǔ）动授信，这是流程的（de）第一个额度。

如（rú）果要提升（shēng）授信（xìn）金额（é）怎（zěn）么（me）办呢？要提供三个东西，一是发票，二是订单，三是存货，按照这三个步骤的条件，你可（kě）以在100万的基础上申请增加授信的额度。其中（zhōng）如（rú）果说你有发票（piào），我开了2000万（wàn）发票，我们会通过新增发票的信息，在系统里面识别，给你增加额度，增加到200万，如果生意做得很好，200万不够，你是否有订单（dān）？比如我上（shàng）下游（yóu）有一个订单，订单（dān）有3000万，我（wǒ）们通过订单，你在系统里面，给你（nǐ）自动识（shí）别，通（tōng）过（guò）一定的算法，可（kě）以判（pàn）断还可以给你增加一（yī）个授信金额，比如说你有订单，我们再给（gěi）你增加（jiā）100万。大（dà）概就是这么（me）一个业务模（mó）式。你说订单（dān）贷的钱（qián）还不够（gòu），你有没有货（huò）在我们的仓库（kù）里？通（tōng）过货这个信息，我（wǒ）们和（hé）云仓是联系在一起的，你的信（xìn）息一进来（lái），就自（zì）动增加了一（yī）个新（xīn）的授信额度，这是我（wǒ）们（men）这一款产品的（de）流程。

为了做好银行跟（gēn）客户（hù）和（hé）平台仓（cāng）库的合作，提高广大小微企业跟众邦（bāng）银行（háng）友好的合作，提升（shēng）你（nǐ）的服务（wù）效率，解决你的（de）燃眉之急，还要（yào）引起双方，平台（tái）客户（hù）和平台方，和仓储（chǔ）方协同作战。第一（yī），需要有数据准备，有没有纳税信息（xī）、有没有（yǒu）开（kāi）票数据、交易数据，你要申请线上贷款，这是（shì）其中之一。第二，你要在线上获取（qǔ）贷款，必须要跟平台合作，比如（rú）跟新利和智联，19个平（píng）台。第三，你的交易要上线（xiàn）入链。第四（sì），你的货（huò）物的（de）管理，物流的配送要跟云仓货物（wù）合作，只有（yǒu）这四个条（tiáo）件成熟，众（zhòng）邦银行（háng）会高效地、友好地为各个中小企业提供服务。

谢（xiè）谢各（gè）位！